Страховка по кредиту

Обстоятельства не всегда складываются так, как люди планируют. Защитить себя от рисков, связанных с невыплатой заёмных средств, поможет Комплексный договор ипотечного страхования. Такой договор заключается на весь срок кредитования, при этом оплата осуществляется ежегодно. Важно, что по условиям договора страховая компания покрывает несколько рисков – утраты имущества, здоровье и трудоспособность заемщика, титул (право собственности). Ипотечный кредит выдается на длительный срок. Чтобы обезопасить себя и семью, настоятельно рекомендуется страховать эти риски в комплексе.

Основания для возврата страховки по кредиту

При получении заёмных средств у клиентов часто возникает вопрос, можно ли вернуть уплаченный страховой взнос или вовсе отказаться от самого страхования.

На данный момент существует несколько условий, по которым расторжение договора страхования предоставляется возможным:

• Отказ от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения и при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая;

• Отказ от договора добровольного страхования в случае ненадлежащего информирования, предоставления неполной или недостоверной информации об условиях страхования;

• Полное досрочное погашение кредита;

Соглашение сторон между Страхователем и Страховщиком.

Заёмщику важно учитывать следующие обстоятельства:

1. Правила работы у банков отличаются. Однако все финансовые организации обязаны указывать условия и размер страхования в кредитном договоре отдельным пунктом. До подписания договора клиент может получить исчерпывающую информацию по поводу страхования.

2. Страховка распространяется не на любые сложности с выплатой займов, а на конкретные страховые случаи.

Чаще всего при оформлении кредита клиенту предлагают добровольно застраховать следующие риски:

• Рисков для жизни и здоровья

• Временной нетрудоспособности

• Потери работы

• Страхование титула собственности.

Вернут уплаченную страховую премию по страховке только, если страховой случай не наступит.

3. Выплаты страховых взносов по договору кредитования могут быть предусмотрены как в виде единовременного платежа, так и привязаны к сроку кредитования, то есть выплачиваться ежегодно и ежемесячно. Вернуть страховые деньги, как правило, можно только в первом случае – при единовременной оплате.

Отказаться от страховки после получения кредит

Закон предусматривает, что страхование является обязательным для автокредитования, ипотечных сделок и иных кредитов, в которых залогом выступает объект недвижимости. При других видах потребительского кредитования финансовая организация не вправе настаивать на страховке. Однако банки часто предлагают клиентам, согласным на оформление добровольного страхования, более лояльные условия в отношении процентной ставки.

Клиент вправе отказаться от страховки после получения кредита в тех случаях, если страховка не является обязательной.

Деньги, согласно законодательству, вернут в течение 10 дней, если не было страхового случая.

Страховка при досрочном погашении кредита

Закон предусматривает, что заёмщик вправе вернуть себе средства, выплаченные по страховому полису, если он досрочно погасил кредит.

При этом важно принимать в расчёт, что:

1. Это распространяется только на кредитные договоры, заключенные после сентября 2020 года, когда в силу вступили поправки в законодательство, регламентирующие этот процесс.
2. Вернуть часть оплаты за страховку можно только по полису добровольного страхования; на обязательное страхование это не распространяется.

3. Страховка привязана к сумме долга (страховой полис оплачен единовременно)

4. Страховой случай не наступил.

Напомним, что страховка может защитить до 90% суммы кредита. И в непредвиденных обстоятельствах этих средств хватит, чтобы заёмщик справился с ситуацией.

Как повлияет отказ от страхования на кредит

При отказе от основных страховых рисков Банк может воспользоваться своим правом повысить процентную ставку. Ставка будет увеличена в соответствии с условиями Кредитного договора.