Кредиты

Обслуживание кредитов

Интернет сервисы

Партнерам

Полезно знать

О компании

Пресс-центр

Контакты

Заявка на кредит

Планирование бюджета: правила и рекомендации

Один из самых важных факторов достижения финансового благополучия и жизненного комфорта – планирование бюджета. К сожалению, не многие хотят тратить время на то, чтобы сбалансировать свои доходы и расходы и в итоге начинают жить не по средствам, испытывают трудности с погашением текущих задолженностей и со временем приобретают все больше и больше финансовых обязательств перед кредитными организациями. Если вы понимаете, что большая часть ежемесячного дохода уходит в неизвестном направлении и до следующей зарплаты уже не хватает денег, нужно срочно начинать принимать меры.

В этой статье мы дадим несколько рекомендаций по планированию бюджета и расскажем о том, как эффективно без сильного «удара» по кошельку снизить долговую нагрузку, если таковая имеется. Воспользовавшись этими советами, вы сможете:

  • определить сумму средств, которую можно тратить на текущие расходы;
  • сэкономить деньги и направить их на масштабные цели;
  • достичь финансовой свободы;
  • сэкономить средства без потери качества жизни и привычного комфорта, для того чтобы направить их на важные и действительно нужные вещи.

Первое, что стоит делать – это тщательно проанализировать все ежемесячные расходы, рассчитать какую долю занимает та или иная статья, и исходя из полученных данных определить куда тратится больше всего средств. Такой подход поможет сделать бюджет прозрачным и понять какие «шаги» нужно совершить для оптимизации трат. Конкретные действия будут зависеть от основных и обязательных пунктов из списка ежемесячных расходов.

Удобнее всего начать вести анализ бюджета с заполнения таблицы. Она поможет выявить в том числе незапланированные расходы или траты без которых вообще можно было бы обойтись. Советуем формировать список так, чтобы вверху были более значимые траты и обязательные платежи, такие как оплата ЖКУ, покупка продуктов, оплата мобильной связи, оплата обучения, а менее значимые расходы внизу. Заполнение таблицы не займет много времени. А по итогам месяца такая форма анализа позволит сформировать приоритеты.

Как правило, среди доминирующих пунктов расходов оказываются ежедневные мелкие покупки, которые легко можно не заметить без планирования личного бюджета. Чтобы избежать подобной ситуации лучше покупать продукты и бытовые товары один раз в неделю на оптовых базах или в крупных маркетах. Так вы решите сразу две проблемы: станете приобретать те же продукты по более низкой цене и не будете совершать лишних покупок. Чтобы было проще не растеряться в обилии разнообразных товаров, представленных на полках магазинов, советуем делать фото содержимого холодильника, так вам будет легче не накупить лишнего.

Еще одним наиболее затратным пунктом часто оказывается бытовая техника, одежда и обувь. На этих пунктах возможно сэкономить значительные суммы, если разумно подходить к выбору приобретаемых товаров, когда требуется оптимизировать бюджет. В этом случае в первую очередь ориентируйтесь на качество вещи. Всегда помните крайне важное правило «дешевая одежда и обувь обходиться слишком дорого». Суть этого правила в том, что дешевые вещи в перспективе будут стоить вам значительно больших затрат. Плохо сделанная одежда быстрее снашивается и вам придется потратиться еще раз, а затем еще. Тогда как качественные вещи служат намного дольше.

Покупая одежду ориентируйтесь на несложную форму расчета ее «стоимости износа»:
  • стоимость вещи/срок носки вещи

Например, вы купили джинсы за 4 000 рублей, которые вы носили три раза в неделю, и они служили вам пять лет. То есть всего вы носили их 720 дней. Итого они обойдутся вам 4 000/720 = 5,5 рубля в день.

Теперь представим, что вы купили джинсы за 1 500 рублей, и их вам хватило на год. Если вы носили их три раза в неделю, то джинсы прослужили вам примерно 144 дня. Итого они обойдутся вам 1500/144 = 10,4

Почти в два раза дороже.

Еще одна основная статья бюджета – ежемесячная оплата коммунальных услуг. Сэкономить на них сложно, так как в большинстве случаев они фиксированные и каждый месяц составляют примерно одинаковую сумму.

Но есть некоторые рекомендации, как незначительно сократить стоимость ЖКУ, которые рассчитываются по счетчикам:
  • замените лампы накаливания на энергосберегающие;
  • проверьте сантехнику на протечки и устраните их, если таковые имеются;
  • пользуйтесь бытовой техникой с классом энергоэффективности не ниже А. Так вы сможете сэкономить на расходе электроэнергии.

Идеальная ситуация, к которой нужно стремиться, когда расходы составляют 60-70% ежемесячного дохода. А остаток регулярно откладывается на цели в депозитные счета или резервные фонды.

Удобный способ сохранить откладываемые деньги – это распределить их по целям и сделать для каждой цели отдельный конверт. Конверты можно заменить «копилками», вкладками «цели» или отдельными пополняемыми вкладами в приложениях мобильных банков. Если вы боитесь искушения потрать накапливаемые деньги, можете открыть накопительный счет под проценты без возможности снять средства до определенного срока. Таким образом вы сможете еще и уберечь накопления от инфляции.

При планировании бюджета обязательно обратите внимание на кредитные платежи. Если они есть то, как правило, занимают наибольшую часть ежемесячных трат. Некоторые семьи оплачивают каждый месяц до пяти кредитов в нескольких разных банках. В таких случаях крайне тяжело вести бюджет так, чтобы расходы были хотя бы равны доходам.

Если у вас уже есть несколько действующих долгов, снизить нагрузку можно, объединив несколько дорогих в обслуживании потребительских кредитов в один более дешевый ипотечный. То есть вы получаете одну крупную сумму под залог имущества, которая покрывает несколько задолженностей, а дальше выплачиваете ежемесячный платеж только одному кредитору. Этот способ называется «Консолидация кредитов».

В чем выгода? Если сравнить ставки по потребительским и залоговым займам, можно увидеть, что ставка по кредитам под залог имущества значительно ниже, так как при обеспеченных займах банки готовы давать деньги на более длительный срок – это, кстати, также снижает и размер ежемесячной выплаты.

Подытожим правила планирования бюджета:
  • Обязательно ведите анализ ежемесячных доходов и расходов.
  • Не перегружайте свой бюджет мелкими расходами.
  • Сокращайте расходы при крупных покупках.
  • Ориентируйтесь на покупку качественных, а не дешевых вещей.
  • По возможности, тратьте меньше чем зарабатываете.
  • Не пренебрегайте возможностью объединить кредитные обязательства.
  • Устанавливайте лимиты на расходы.

Помните, деньги – это всего лишь средство для достижения финансовых целей. А планирование – это инструмент для разумного и рационального использования ваших ресурсов.

Контакты