Оформление кредита под залог недвижимости

В настоящее время среди потребителей набирает популярность такая форма займа, как оформление кредита под залог недвижимости. И не случайно. В этой статье мы подробно рассмотрим особенности и преимущества этого вида кредитования, чтобы вы могли решить, подходит ли именно вам данная программа.

Займы под залог недвижимого имущества являются одной из разновидностей ипотечного кредитования. Отличие состоит в том, что при традиционной ипотеке (в современном понимании этого термина) в качестве обеспечения по кредиту выступает приобретаемая недвижимость. То есть вы берете деньги в долг у банка, чтобы купить имущество, которое предоставляете банку как залог. Тогда как при потребительском залоговом кредитовании вы предоставляете в качестве обеспечения уже имеющуюся у вас недвижимость. По российскому законодательству, в ряде банков вы не сможете оформить кредит под залог недвижимости, если эта недвижимость является единственным жильем.

Обеспеченные залогом займы охотно предоставляются банками, и вы можете рассчитывать на более низкий процент, чем при обычном потребительском кредитовании. Так как здесь ваше имущество выступает гарантом выплаты долга. Максимальная сумма по такому займу будет немного ниже, чем при кредитовании под залог приобретаемой недвижимости. В среднем кредиторы готовы предоставлять сумму до 60% от закладываемого имущества. При ипотечных программах это значение может достигать 80%.

Еще одно неоспоримое преимущество оформления кредита под залог недвижимости – в том, что длительность выплаты долга может составлять до 20 лет. Вы сможете выбрать наиболее низкий и комфортный размер ежемесячного платежа, который не будет значительно влиять на бюджет семьи. Также вы сможете оформить имущественный вычет и направить полученные средства в счет погашения долга или сокращения его срока.

С передачей недвижимости под залог кредитору необходимо оплатить дополнительные услуги:

• получение выписки из реестра недвижимости;
• услуги нотариуса при заключении ипотечной сделки, если недвижимость принадлежит в долях;
• государственные пошлины;
• страхование закладываемой недвижимости;
• оценка стоимости предмета залога.

Залоговая недвижимость обязательно должна быть застрахована, это предусмотрено российским законодательством об ипотеке (залоге). В среднем стоимость такой страховки составляет 0,5% от суммы кредита. Оплачивать страховку необходимо ежегодно до полного погашения долга. Если вы осуществите выплату долга досрочно, вы сможете вернуть деньги по страховке, если это предусмотрено договором страховой компании.

В пользу оформления кредита под залог недвижимости также говорит тот факт, что заемные средства можно будет использовать по своему усмотрению и, как правило, без подтверждения справками целевого использования (если обязательное подтверждение расходования не прописано в договоре).

Кредиты под залог недвижимости выгоднее всего брать на следующие цели:

• приобретение другого жилья;
• строительство дома или дачи;
• приобретение земельного участка;
• капитальный ремонт дома или квартиры;
• приобретение последней доли в квартире;
• покупку апартаментов;
• «консолидацию долгов»;
• развитие бизнеса.

Оформление кредита под залог недвижимости: какие документы нужны

При обеспеченных залогом кредитах банки достаточно лояльно относятся к оценке платежеспособности и могут рассматривать разные варианты подтверждения дохода. Чаще всего такого рода займы кредиторы готовы предоставлять по минимальному количеству документов.

Но в некоторых случаях заемщику необходимо предоставить полный пакет:

• паспорт;
• справку о наличии официального дохода 2-НДФЛ или по форме банка;
• копию трудового договора;
• подтверждение дополнительных источников дохода;
• правоустанавливающие документы на недвижимость.

Обратите внимание: если в сделке участвует созаемщик, на него необходимо предоставить банку тот же комплект документов, что и для заемщика. Если вы состоите в браке, необходимо предоставить также документы супруга, так как по законодательству супруги выступают в качестве созаемщиков, и их доходы учитываются банками при рассмотрении заявок.

На основании вышеуказанных документов и кредитной истории потенциального заемщика банк принимает решение о максимальной сумме кредита.

Как выгодно оформить кредит под залог недвижимости по стандартам Национальной Фабрики Ипотеки

По стандартам Фабрики Ипотеки вы можете взять займ под залог имеющейся недвижимости на различные цели, в том числе на «консолидацию (объединение) долгов» и развитие бизнеса. Чтобы подать заявку, вам не обязательно ехать в офис компании. Достаточно иметь подключение к интернету, чтобы выполнить всего три шага:

1. Рассчитать кредит под залог недвижимости, используя ипотечный калькулятор на сайте. Обратите внимание на графу «ежемесячный платеж»: выберите наиболее комфортный размер платежа для вашего дохода.
2. Заполнить все обязательные поля заявки.
3. Подготовить документы на оформление кредита под залог недвижимости.

Получить необходимую сумму вы сможете уже в день подписания сделки любым удобным способом – наличными или на расчетный счет любого банка. Если вы не можете подтвердить необходимый размер официального дохода для размера вашего займа, «Ипотека 24» может принять в расчет доходы родственников – всего до 3 созаемщиков.

Получите персональную консультацию или уточните условия, на которых вы можете получить кредит на приобретение жилья, по телефону 8 (800) 550-36-00 (звонок по России бесплатный).