Консолидация (объединение) кредитов

Консолидация (объединение) кредитов

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ) количество россиян, имеющих более одного кредита превышает число обладателей «одиночных займов». К началу нынешнего года почти половина всех заемщиков имеет кредиты более чем в 5 банках.

ВЦИОМ сообщает, что почти каждый второй россиянин имеет непогашенный кредит. А долги населения перед банками превысили 12 трлн. рублей (из статистики Объединенного кредитного бюро). При этом реальные доходы россиян упали на 1,7 за 2017 год (Росстат).

Все эти факторы стимулируют потребителей искать различные варианты снижения долговой нагрузки.

Один из вариантов решения этого вопроса – консолидация кредитов для погашения задолженности в иных банках. Данный продукт активно получил развитие на Западе и в США, где сформирован целый сегмент рынка «консолидации» кредитов/займов.

Разберемся детальнее, что представляет из себя этот кредитный продукт.
«Консолидация» - это объединение нескольких «дорогих» потребительских кредитов в один более «дешевый» ипотечный. То есть вы можете получить под залог имущества одну крупную сумму, которая покроет несколько кредитов, и далее выплачивать долг нужно будет только одному банку по одному займу.
Как правило, ставка по ипотечным кредитам ниже, чем по потребительским и банки готовы давать кредит под залог недвижимости на более длительный период, что снижает размер ежемесячной выплаты долга.

Рассмотрим наглядно, как может снизится долговая нагрузка:

К примеру, у заемщика 4 действующих потребительских кредита:

  1. 1 000 000р. на 5 лет, ставка по кредиту 17,5%, платеж 25 122р.
  2. 250 000р. на 2 года, ставка по кредиту 19%, платеж 12 602р.
  3. 780 000р. на 4 года, ставка по кредиту 15,5%, платеж 21 906р.
  4. 28 000р. на 1 год, ставка по кредиту 32%, платеж 2 757р.

Итого общая задолженность составляет 2 058 000р., суммарный ежемесячный платеж составляет 62 387р.

Заемщик получает кредит по типу дохода с опцией «Консолидация» в необходимом ему размере = 2 558 000р. сроком на 10 лет. Производит погашение необходимых кредитов. Платеж по вновь полученному кредиту, на период от даты получения до полного погашения необходимых обязательств составляет 37 734р., после погашения данных обязательств платеж по кредиту снижается и составляет 30 503р.

Как мы видим, кредитная ежемесячная нагрузка сокращается на 31 884р.

Таким образом, у россиян появилась возможность облегчить финансовую нагрузку на семейный бюджет, улучшить условия кредитования и сократить итоговую стоимость кредита.