Как объединить кредиты в один

На сегодняшний день более 50% совершеннолетних жителей России имеют кредиты. При этом значительная доля закредитованного населения содержит на балансе сразу по нескольку задолженностей разным банкам. Заемные средства обеспечивают самые разнообразные нужды, начиная от мелкой бытовой техники. Кредитной карты и заканчивая недвижимостью. В таких условиях часто возникают ситуации, когда кредитная масса, взваленная на плечи потребителя, становится критичной, и он больше не в силах выплачивать обязательства по займам, не оказывая негативного влияния на семейный бюджет.

Выходом из ситуации может стать объединение нескольких кредитов в один. Есть как минимум три способа это сделать. Рассмотрим плюсы и минусы каждого из них.

Способ №1. Перекредитование.

Данный способ предполагает оформление нового потребительского кредита, который заемщик самостоятельно распределяет на погашение уже существующих задолженностей. На первый взгляд один из самых простых вариантов объединить долги по кредитам. Нужно просто подать заявку в банке, дождаться одобрения, получить средства и закрыть остальные задолженности.

Однако, если у вас уже есть несколько крупных кредитов, скорее всего возникнут трудности с одобрением заявки и сбором необходимого пакета документов с достаточным официально-подтвержденным ежемесячным доходом. Также придется потратить довольно много времени на походы в банк. Кроме того, как правило банки сначала ставят условием погашение предыдущих кредитов, а уже потом выдача нового, что осложняет решение вопроса с объединением нескольких кредитов в один сразу

Способ №2. Рефинансирование.

При этом способе банк выдает определенную сумму средств равную сумме задолженности заемщика и сам погашает все имеющиеся кредиты. Далее нужно будет предоставить все справки о полном погашении задолженностей и оплачивать один кредит в одном месте и в одно время. При этом варианте возможно сократить сумму ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредитования.

Рефинансирование кредитов осуществляется двумя способами:

• В банке, где уже есть задолженность. В этом случае в ваш банк нужно предоставить пакет документов, которые подтвердят ухудшение материального положения. Таковыми являются: выписка о понижении должности из трудовой книжки, справка об официальном доходе. Вам будет предложено продлить срок займа, по итогу которого общая переплата по кредиту будет увеличена.
• В другом банке. В этом случае необходимо будет подать документы для рефинансирования кредита, в том числе справки об официальном доходе 2-НДФЛ или по форме банка и о полной сумме досрочного погашения имеющихся задолженностей. После одобрения, новый кредитор переводит необходимый размер средств на рефинансирование. При этом увеличение общей переплаты по долгу также более чем вероятно.

Способ №3. Консолидация.

Этот вариант предполагает объединение нескольких кредитов, обеспеченных залогом или потребительских или в том числе кредитных карт, в один ипотечный с более низкой процентной ставкой и низким ежемесячным взносом. Что делает итоговую цену и сумму кредита «дешевле», чем при других видах объединения займов.

Алгоритм получения услуги прост:

• Вы подаете заявку на консолидацию задолженностей всего по двум документам – паспорт и правоустанавливающие документы на недвижимое имущество.
• После одобрения, получаете необходимую сумму и закрываете текущие долги.
• Выплачиваете ежемесячные взносы только одному кредитору по одному займу по низкой ставке.

Объединить долги по кредитам при помощи продукта «консолидация долгов» можно двумя способами:

• Взять нужную сумму и погасить задолженности самостоятельно.
• Доверить кредитору закрыть текущие долги, а остаток средств получить наличными или на расчетный счет любого банка.

При подтверждении расходования заемных средств соответствующими документами о погашении задолженностей вероятна возможность снижения процентной ставки.

А если у вас нет возможности подтвердить справками достаточный для необходимой суммы кредита размер официального дохода, вы можете взять до 3-созаемщиков.

Среди всех описанных способов объединения долгов по кредитам, консолидация может стать наиболее выгодным вариантом. Тому есть несколько подтверждений:

• годовая процентная ставка по ипотечным, обеспеченным залогом, кредитам значительно ниже, чем по потребительским;
• есть возможность оформить займ на более длительный срок, что поможет уменьшить размер ежемесячного взноса до наиболее комфортного для семейного бюджета;
• получить деньги на объединение кредитов в один под залог недвижимости возможно по двум документам, что ускоряет процесс одобрения и получения займа, и в свою очередь исключает просрочки платежей, по потребительским задолженностям, которые вы планируете объединить;
• банки быстрее и охотнее дают одобрение на совершение сделки;
• есть возможность направить остаток средств займа на личные нужды.

Прежде чем, объединить несколько кредитов в один обязательно рассчитайте возможные риски и взвесьте все за и против. Не нужно пренебрегать содержанием договоров каждого действующего займа – их стоит внимательно изучить. Также крайне желательно заранее просчитать возможные выгоды от того или иного способа объединения долгов, учитывая дополнительные и обязательные расходы по переоформлению. Если планируете консолидировать ваши задолженности в другой кредитной организации, сначала в обязательном порядке получите согласие всех действующих кредиторов, так как не редки случаи, когда банки не хотят передавать долги своих клиентов другим финансовым организациям.

Если у вас остались вопросы, вы можете получить персональную консультацию по телефону:
8 (800) 511-24-19 (звонок по России осуществляется бесплатно).